données consolidées

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En 2020, la survenance de la pandémie de la COVID-19 a affecté tous les secteurs de l’économie nationale. En effet, pour atténuer ses effets, les mesures de restriction prises par l’Etat au cours du deuxième trimestre de 2020 notamment la déclaration de l’état d’urgence et du couvre-feu, ont entrainé le ralentissement des activités économiques et par ricochet celles du secteur de la microfinance. La performance des SFD, négativement impactée, est matérialisée par une tension de trésorerie, la réduction de la production de crédit, la baisse du résultat, la détérioration de la qualité du portefeuille de crédits, et incidemment, la dégradation des ratios prudentiels et des indicateurs financiers de rentabilité, malgré le maintien de la tendance haussière de leurs indicateurs clés.

Ainsi, le secteur de la microfinance compte, en 2020, un effectif de 294 SFD dont 273 sont en activité, 939 points de services et 4 522 employés.

Le nombre de membres ou clients a connu une hausse de 7% par rapport à 2019 pour ressortir à 3 433 960 en 2020 ; ce qui porte le taux de pénétration, en rapport avec la population totale, à 21% et le taux d’accés corrigé à 17%.

Le total bilan des SFD a cru de 10% pour atteindre 684 milliards FCFA en 2020. Les dépots ont progressé de 8% et se sont établis à 390 milliards FCFA ; ce qui représente 3,1% du Produit Intérieur Brut (PIB). Parallèlement, les emprunts ont connu une évolution de +23% pour ressortir à 96 milliards FCFA. Quant aux fonds propres, ils se situent à 158 milliards FCFA, après une croissance de 6%.

La production de crédits a enregistré une baisse de 2% et s’est établie à 512 milliards FCFA pour 408 002 bénéficiaires. Les crédits de trésorerie et ceux du sous-secteur des  » commerces, restaurants et hotels  » représentent, respectivement, 60% et 50% des crédits accordés…

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Au 2nd  trimestre, les indicateurs clés des systèmes financiers décentralisés ont connu une évolution positive, à l’exception des emprunts et de la qualité du portefeuille à risque. Il est relevé un bon niveau de liquidités et une bonne assise financière des SFD. Par contre, les indicateurs de rentabilité ne sont pas respectés et continuent à se dégrader.

Ainsi, par rapport au 1er trimestre 2021 :

• Le nombre de membres/clients a connu une hausse de 1,4% en s’établissant à 3 460 782, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 16,9%.
• Les dépôts ont enregistré une hausse de 2% pour ressortir à 404 milliards FCFA et représentent 2,9% du PIB et 8,1% des dépôts bancaires.
• Le volume de crédits accordés a crû de 18% pour atteindre 141 milliards FCFA.
• L’encours de crédit a progressé de 4% pour s’établir à 497 milliards FCFA, correspondant à 9,6% des crédits à l’économie et 3,6% du PIB.
• Le taux de crédit en souffrance est ressorti à 7,7% et accuse une augmentation de 1,6 point de pourcentage, accentuant le niveau de dégradation de la qualité du portefeuille de crédit.
• Le montant des financements reçus par les SFD a connu une baisse de 5% et s’est établi à 90 milliards FCFA.
• Les fonds propres ont crû de 2% pour être portés à 164 milliards FCFA.

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Le secteur de la microfinance a connu une évolution positive de l’ensemble de ses indicateurs cl.s en 2019 comparativement . 2018. Il compte un effectif de 304 SFD dont 276 sont en activité, 918 points de services et 4 237 employés.

Le nombre de membres et clients, estimé. plus de 3,2 millions, a connu une hausse de 5% par rapport . 2018, ce qui porte le taux de pénétration (nombre de comptes rapporté à la population totale) . 20% en 2019 contre 19,5% en 2018.

S’agissant du taux d’accés corrigé , il est passé de 16,1% en 2018 . 16,6% en 2019.Cette même tendance de hausse a été notée au niveau des indicateurs dits bilanciels. Le total bilan a enregistré une hausse de 8% pour ressortir à 622milliards. Les dépôts ont connu une évolution de +7% et se sont établis . 359,5 milliards à fin 2019. De même, les emprunts ont crû de 8% pour ressortir à 78 milliards. Quant aux fonds propres, ils ont atteint 148 milliards, . la suite d’une croissance de 15%.

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Bonne dynamique du secteur de la microfinance au1er trimestre 2021, malgré la survenance de la deuxième vague de la pandémie de COVID-19

 Les indicateurs clés des systèmes financiers décentralisés se sont bien comportés au premier trimestre 2021, à l’exception de la production de crédit et de la qualité du portefeuille à risque. Quant aux ratios prudentiels et indicateurs financiers, ils n’ont pas répondu aux normes règlementaires, même si des améliorations ont été relevées pour certains. Cette situation s’est traduite par l’amélioration de la trésorerie des SFD, sous tension durant toute l’année 2020.

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Poursuite de l’activité de la microfinance malgré une forte tension de trésorerie au 4ème trimestre 2020

           A la fin de l’année 2020, le secteur de la microfinance, malgré les effets de la crise liés à la pandémie de la COVID-19, s’est inscrit dans une dynamique de croissance de ses principaux indicateurs clés. Toutefois, cette dynamique n’a pas permis de relever la performance financière des SFD qui ont peiné à respecter certains normes prudentielles et indicateurs financiers. Il a été observé également une tension de trésorerie durable avec une baisse de 19% du niveau de liquidité, passé de 86% à fin 2019 à 67% à fin 2020.

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 Relance de l’activité de la microfinance au 3ème trimestre 2020

       En dépit de la persistance de la crise sanitaire liée à la COVID-19, les activités du secteur de la microfinance ont connu une bonne dynamique durant le troisième trimestre 2020, en comparaison au trimestre précédent. En effet, la reprise de l’activité économique décidée par les Autorités a eu des effets positifs sur les activités d’intermédiation financière avec la hausse des principaux indicateurs clés, notamment la production de crédit. Sur la même période, il a été constaté, l’amélioration de certains ratios prudentiels et indicateurs financiers. Néanmoins, la crise de liquidité, observée depuis le 2nd trimestre, ne s’est pas améliorée et la qualité du portefeuille reste dégradée

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La situation trimestrielle du secteur est établie à partir des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
A travers cette publication de la Situation des Sfd, la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés poursuit l’objectif de mettre régulièrement à la disposition des utilisateurs et des décideurs publics les données consolidées les plus récentes.

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