données consolidées

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Bonne tenue des indicateurs clés, malgré une baisse de la liquidité au second trimestre 2022

Au 2nd trimestre 2022, il est relevé une bonne croissance des indicateurs clés et une assise financière des systèmes financiers décentralisés, à l’exception de la qualité du portefeuille, de la liquidité et des indicateurs de rentabilité.
Ainsi, par rapport au premier trimestre 2022 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 2%, s’établissant à 3 752 805. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 17,9% ;
• l’encours des dépôts a crû de 1% pour ressortir à 444 milliards FCFA et représente 2,7% du PIB et 7,9% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés s’est établi à 158 milliards FCFA, soit une évolution positive de 17% ;
• l’encours de crédit a progressé de 6% pour atteindre 546 milliards FCFA, correspondant à 10,5% des crédits à l’économie et 3,3% du PIB ;
• la qualité du portefeuille reste toujours dégradée avec un taux de crédits en souffrance de 8,5%, au-dessus de la norme de 3% maximum. Cependant, un repli de 0,5 point de pourcentage a été noté ;
• les emprunts, d’un montant de 118 milliards FCFA, ont connu une hausse de 7% ; quant aux fonds propres, ils se sont accrus de 3% et se sont établis à 178 milliards FCFA.

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Baisse de l’activité de crédit au premier trimestre 2022

Au 1er trimestre 2022, à l’exception de la production de crédit et de la qualité du portefeuille qui s’est détériorée davantage, les indicateurs clés des
systèmes financiers décentralisés se sont, globalement, bien comportés.
S’agissant des ratios prudentiels et indicateurs financiers, seuls le coefficient de liquidité et la norme de capitalisation sont conformes aux normes règlementaires.

Ainsi, par rapport au quatrième trimestre 2021 :

• Les SFD, avec 3 684 678 sociétaires et clients, ont enregistré une hausse de 2%, portant le taux d’inclusion financière du secteur de la
  microfinance à 17,7%.
• Le volume de dépôts a progressé de 6% pour atteindre 438 milliards FCFA. Il représente 2,7% du PIB et 7,8% des dépôts bancaires.
• La production de crédits s’est établi à 135milliards FCFA après un repli de 2%.
• L’encours de crédit a crû de 3% pour ressortir à 516 milliards FCFA, correspondant à 9,9% des crédits à l’économie et 3,1% du PIB.
• Le taux de crédits en souffrance s’est établi à 8,9%, soit un recul de 0,2 point de pourcentage.
• Le montant des financements reçus par les SFD a atteint 111milliards FCFA, soit une évolution de +2%.
• Les fonds propres sont passés de 171 milliards FCFA à 173 milliards FCFA, soit une hausse de 1,4%.

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Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).

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En 2020, la survenance de la pandémie de la COVID-19 a affecté tous les secteurs de l’économie nationale. En effet, pour atténuer ses effets, les mesures de restriction prises par l’Etat au cours du deuxième trimestre de 2020 notamment la déclaration de l’état d’urgence et du couvre-feu, ont entrainé le ralentissement des activités économiques et par ricochet celles du secteur de la microfinance. La performance des SFD, négativement impactée, est matérialisée par une tension de trésorerie, la réduction de la production de crédit, la baisse du résultat, la détérioration de la qualité du portefeuille de crédits, et incidemment, la dégradation des ratios prudentiels et des indicateurs financiers de rentabilité, malgré le maintien de la tendance haussière de leurs indicateurs clés.

Ainsi, le secteur de la microfinance compte, en 2020, un effectif de 294 SFD dont 273 sont en activité, 939 points de services et 4 522 employés.

Le nombre de membres ou clients a connu une hausse de 7% par rapport à 2019 pour ressortir à 3 433 960 en 2020 ; ce qui porte le taux de pénétration, en rapport avec la population totale, à 21% et le taux d’accés corrigé à 17%.

Le total bilan des SFD a cru de 10% pour atteindre 684 milliards FCFA en 2020. Les dépots ont progressé de 8% et se sont établis à 390 milliards FCFA ; ce qui représente 3,1% du Produit Intérieur Brut (PIB). Parallèlement, les emprunts ont connu une évolution de +23% pour ressortir à 96 milliards FCFA. Quant aux fonds propres, ils se situent à 158 milliards FCFA, après une croissance de 6%.

La production de crédits a enregistré une baisse de 2% et s’est établie à 512 milliards FCFA pour 408 002 bénéficiaires. Les crédits de trésorerie et ceux du sous-secteur des  » commerces, restaurants et hotels  » représentent, respectivement, 60% et 50% des crédits accordés…

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Au 2nd  trimestre, les indicateurs clés des systèmes financiers décentralisés ont connu une évolution positive, à l’exception des emprunts et de la qualité du portefeuille à risque. Il est relevé un bon niveau de liquidités et une bonne assise financière des SFD. Par contre, les indicateurs de rentabilité ne sont pas respectés et continuent à se dégrader.

Ainsi, par rapport au 1er trimestre 2021 :

• Le nombre de membres/clients a connu une hausse de 1,4% en s’établissant à 3 460 782, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 16,9%.
• Les dépôts ont enregistré une hausse de 2% pour ressortir à 404 milliards FCFA et représentent 2,9% du PIB et 8,1% des dépôts bancaires.
• Le volume de crédits accordés a crû de 18% pour atteindre 141 milliards FCFA.
• L’encours de crédit a progressé de 4% pour s’établir à 497 milliards FCFA, correspondant à 9,6% des crédits à l’économie et 3,6% du PIB.
• Le taux de crédit en souffrance est ressorti à 7,7% et accuse une augmentation de 1,6 point de pourcentage, accentuant le niveau de dégradation de la qualité du portefeuille de crédit.
• Le montant des financements reçus par les SFD a connu une baisse de 5% et s’est établi à 90 milliards FCFA.
• Les fonds propres ont crû de 2% pour être portés à 164 milliards FCFA.

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Le secteur de la microfinance a connu une évolution positive de l’ensemble de ses indicateurs cl.s en 2019 comparativement . 2018. Il compte un effectif de 304 SFD dont 276 sont en activité, 918 points de services et 4 237 employés.

Le nombre de membres et clients, estimé. plus de 3,2 millions, a connu une hausse de 5% par rapport . 2018, ce qui porte le taux de pénétration (nombre de comptes rapporté à la population totale) . 20% en 2019 contre 19,5% en 2018.

S’agissant du taux d’accés corrigé , il est passé de 16,1% en 2018 . 16,6% en 2019.Cette même tendance de hausse a été notée au niveau des indicateurs dits bilanciels. Le total bilan a enregistré une hausse de 8% pour ressortir à 622milliards. Les dépôts ont connu une évolution de +7% et se sont établis . 359,5 milliards à fin 2019. De même, les emprunts ont crû de 8% pour ressortir à 78 milliards. Quant aux fonds propres, ils ont atteint 148 milliards, . la suite d’une croissance de 15%.

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Bonne dynamique du secteur de la microfinance au1er trimestre 2021, malgré la survenance de la deuxième vague de la pandémie de COVID-19

 Les indicateurs clés des systèmes financiers décentralisés se sont bien comportés au premier trimestre 2021, à l’exception de la production de crédit et de la qualité du portefeuille à risque. Quant aux ratios prudentiels et indicateurs financiers, ils n’ont pas répondu aux normes règlementaires, même si des améliorations ont été relevées pour certains. Cette situation s’est traduite par l’amélioration de la trésorerie des SFD, sous tension durant toute l’année 2020.