données consolidées

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Au quatrième trimestre 2025, l’activité des institutions de microfinance est caractérisée par une évolution globalement positive des principaux indicateurs.

En effet, comparativement au troisième trimestre 2025 : 1. le nombre de membres et clients a progressé de 1,3% pour s’établir à 4 707 707,  portant le taux d’inclusion financière du secteur à 20,6% ;2. l’encours des dépôts a augmenté de 1,7% pour atteindre 634,7 milliards de francs CFA, représentant 3,8% du PIB et 7,1% des dépôts bancaires ;3. le volume des crédits octroyés au cours du trimestre a enregistré une
hausse de 21,4% pour s’établir à 262,7 milliards de francs CFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 2,6% pour atteindre 849,9 milliards
de francs CFA, correspondant à 11,1% du crédit à l’économie et à 5,2% du PIB ;
5. le taux de crédit en souffrance a reculé de deux points de pourcentage pour s’établir à 6,0%, demeurant, toutefois, au-dessus de la norme de 3% ;
6. les emprunts ont augmenté de 5,6% pour s’établir à 198,2 milliards de francs CFA ;
7. les fonds propres ont progressé de 3,9%, pour atteindre 230,6 milliards de francs CFA.

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En 2024, le secteur de la microfinance au Sénégal affiche une stabilité et une dynamique soutenue de l’activité, en dépit d’une dégradation marquée de la qualité du portefeuille.
Le Sénégal compte 128 Institutions de microfinance (IMF), opérant à travers 1 011 points de service et employant 5 152 personnes. Avec 4 467 772 de comptes ouverts, en hausse de 6,2% par rapport à 2023, la microfinance sénégalaise atteint un taux de pénétration de 24,8% de la population totale et un taux d’accès de la population adulte, corrigé des doublons et des comptes inactifs de 20,3%, ce qui confirme son poids majeur dans l’inclusion financière.
À l’échelle de l’UMOA, il est enregistré 533 IMF qui desservent 19 121 754 clients via 4 761 points de service. Ainsi, le Sénégal concentre environ 23% des clients/comptes du secteur, 24% des IMF et 21% des points de service de l’Union, ce qui confirme sa place parmi les principaux pôles de la
microfinance dans l’Union.
Les dépôts collectés par les IMF du Sénégal se sont établis à 580,0 milliards FCFA, en progression annuelle de 6,4 %. Ils représentent 6,1 % des dépôts du système financier national. Comparativement à l’UMOA, dont l’épargne mobilisée par le secteur de la microfinance atteint 2 459,0 milliards FCFA, soit 5,2 % de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union. Le Sénégal en capte près de 24 %, ce qui traduit son poids significatif dans la mobilisation de l’épargne régionale.

En 2024, l’encours de crédit des IMF sénégalaises s’est établi à 772,6 milliards FCFA, contre 2 695,2 milliards FCFA pour le secteur de la microfinance de l’UMOA, soit 7,3 % de l’encours global des établissements de crédit de l’Union. Le Sénégal concentre, ainsi, près de 29 % du crédit IMF régional, confirmant son rôle moteur dans le financement de l’économie nationale.
Toutefois, cette expansion s’accompagne d’une forte détérioration de la qualité du portefeuille. En effet, le taux brut de dégradation de la qualité du portefeuille des IMF du Sénégal est passé de 4,7% en 2023 à 8,4% en 2024, dépassant largement la norme communautaire de 3%. Cette situation s’inscrit dans une tendance régionale, le taux de l’UMOA atteignant 8,9% contre 6,9% un an plus tôt, traduisant des vulnérabilités structurelles communes.
Le Sénégal apparaît comme l’un des piliers de la microfinance dans l’UMOA, concentrant environ un quart des dépôts, près d’un tiers des crédits, et une part significative de la clientèle et des infrastructures.
Néanmoins, la hausse rapide du risque de crédit constitue un enjeu majeur pour la soutenabilité du secteur, appelant un renforcement de la gouvernance, du contrôle du risque et de l’accompagnement des emprunteurs, tant au niveau national que régional.
Toutefois, il convient de rappeler que la problématique de gouvernance du secteur pourrait être intégrée dans le processus de régularisation des IMCEC en SCOOP (Sociétés coopératives), conformément aux exigences de la loi 2025-04 du 19 février 2025. En effet, une gouvernance renforcée contribuerait à réduire les risques tout en améliorant la performance des Institutions.

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Fascicule des bilans et comptes de résultat 2024 des institutions de microfinance au Sénégal

Ce fascicule présente les bilans et comptes de résultat des institutions de microfinance opérant au Sénégal.
Il constitue un outil d’information et d’analyse permettant d’apprécier la situation financière et l’évolution des performances du secteur, dans un souci de transparence, de suivi et de supervision.

Destiné aux acteurs du secteur, aux partenaires et au public intéressé, ce document contribue au renforcement de la gouvernance et à une meilleure compréhension du paysage de la microfinance au Sénégal.

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Au troisième trimestre 2025, l’activité des institutions de microfinance est marquée par une évolution globalement positive des principaux indicateurs, à l’exception de la qualité du portefeuille.
En effet, comparativement au deuxième trimestre 2025 :
1. le nombre de membres et clients a légèrement progressé de 0,3% atteignant 4 648 311, positionnant le taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance à 20,5% ;
2. l’encours des dépôts a augmenté de 2,9% pour s’établir à 624,4 milliards de francs CFA, correspondant à 3,8% du PIB et à 6,9% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits octroyés au cours du trimestre a connu une hausse modérée de 0,4% pour s’établir à 216,4 milliards de francs CFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 2,5% pour atteindre 828,5
milliards de francs CFA, correspondant à 10,8% du crédit à l’économie et à 5,0% du PIB ;
5. la qualité du portefeuille s’est détériorée sur la période, avec un taux de crédit en souffrance ressorti à 8,8%, situant largement au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont connu un accroissement de 6,9% pour s’établir à 187,8 milliards de francs CFA ;
7. les fonds propres ont légèrement augmenté de 0,6%, pour se fixer à 221,9 milliards de francs CFA.

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L’activité des institutions de microfinance, au 2e trimestre 2025, est marquée par une évolution positive des principaux indicateurs, à l’exception de la qualité du portefeuille.

En effet, par rapport au premier trimestre 2025 :

1. le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,5% en s’établissant à 4 634 687. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 20,5% ;
2. l’encours des dépôts a progressé de 2,8% pour ressortir à 606,9 milliards FCFA correspondant à 3,7% du PIB et à 6,8% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits accordés durant le deuxième trimestre 2025 a augmenté de 3,4% et s’est établi à 215,4 milliards FCFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 1,9% pour atteindre 807,9 milliards FCFA, correspondant à 10,6% du crédit à l’économie et à 4,9% du PIB ;
5. la qualité du portefeuille s’est dégradée sur la période et est ressortie à 8,7%. Ce ratio se situe au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont connu un accroissement de 3,4% pour s’établir à 175,7 milliards FCFA ;
7. les fonds propres se sont accrus de 3,9% pour se fixer à 220,5 milliards FCFA.

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L’activité des institutions de microfinance, au 1er trimestre 2025, est marquée par une évolution positive des principaux indicateurs, à l’exception de la qualité du portefeuille, des fonds propres et de la production de crédits.

En effet, par rapport au quatrième trimestre 2024 :

1. le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,6% en
   s’établissant à 4 566 414, correspondant à un taux d’inclusion financière
   du secteur de la micro finance de 20,3% ;
2. l’encours des dépôts a progressé de 1,9% pour ressortir à 590,4 milliards FCFA, soit 3,6% du PIB et 6,6% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits accordés durant le premier trimestre 2025 a baissé de 7,3% et s’est établi à 208,4 milliards FCFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 2,4% pour atteindre 792,7 milliards FCFA, correspondant à 10,4% du crédit à l’économie et à 4,8% du PIB ;
5. la qualité du portefeuille s’est dégradée sur la période et est ressortie à 8,4% se situant largement au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont connu un accroissement de 2,4% pour s’établir à 169,9
   milliards FCFA ;
7. les fonds propres se sont amoindris de 3,3% pour se fixer à 212,2 milliards FCFA.

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L’activité des institutions de microfinance, au 4^ème trimestre 2024, est marquée par une évolution positive des principaux indicateurs.

En effet, par rapport au troisième trimestre 2024 :

1. le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,0% en s’établissant à 4 496 082. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 20,3% ;
2. l’encours des dépôts a progressé de 2,5% pour ressortir à 579,6 milliards FCFA correspondant à 3,8% du PIB et à 6,4% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits accordés a connu une croissance de 18,5% et s’est établi à 224,6 milliards FCFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 3,7% pour atteindre 774,1 milliards FCFA, correspondant à 10,1% du crédit à l’économie et à 5,0% du PIB ;
5. la qualité du portefeuille s’est améliorée sur la période et est ressortie à 7,2%. Toutefois, ce ratio se situe largement au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont connu un accroissement de 15,7%  pour s’établir à 166,0 milliards FCFA ;
7. les fonds propres se sont accrus de 1,4% en s’établissant à 219,3 milliards FCFA.

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La performance de l’activité des institutions de microfinance s’est poursuivie en 2023 matérialisée par une amélioration de la qualité du portefeuille, de la production de crédit, des résultats et des fonds propres.

En 2023, l’effectif des Systèmes financiers décentralisés s’est stabilisé à 297 SFD, utilisant 999 points de services et employant 5159 personnes.

Le nombre de comptes ouverts s’est situé à 4 207 264 et a enregistré une hausse de 7,2% par rapport à 2022 ; ce qui a porté le taux de pénétration, calculé en rapport avec la population totale, à 23,2% et le taux d’accès corrigé^[1] à 19,0%.

Le total bilan des SFD a connu une évolution de 13,0% pour ressortir à 942,4 milliards FCFA en 2023. Les dépôts ont progressé de 9,5% et se sont établis à 545,0 milliards FCFA, représentant respectivement 3,0% du Produit Intérieur Brut (PIB) et 6,1% des dépôts du système financier. Parallèlement, les emprunts ont crû de 4,9% pour ressortir à 130,6 milliards FCFA. Au même moment, les fonds propres se sont accrus de 19,1% sur la période pour s’établir à 202,1 milliards FCFA.

Quant à la production de crédit, elle a enregistré une hausse de 15,6% et s’est établie à 704,2 milliards FCFA pour 613 567 bénéficiaires. Le financement est plus orienté vers les crédits de trésorerie (62,8%) et les crédits d’équipement (19,2%).

En 2023, le taux débiteur moyen du crédit est de 17% et celui du taux effectif global est de 16%, un taux en dessous du seuil règlementaire de 24% maximum.

L’encours de crédit est ressorti, en 2023, à 708,0 milliards FCFA, soit une hausse de 18,5% par rapport à 2022. Quant au taux de crédit en souffrance, il s’est établi à 4,7% en 2022 contre 6,8% en 2022. Cette amélioration résulte de la restructuration des reports d’échéances et de la redynamisation des politiques de recouvrement. 

Les dépôts auprès des institutions financières ont régressé de 14,7% pour se positionner à 149,4 milliards FCFA en 2023.

Concernant les immobilisations nettes, elles se sont établies à 47,3 milliards FCFA en 2023, soit une hausse de 31,8% par rapport à 2022.

Du point de vue macroéconomique, en 2023, les SFD ont enregistré une valeur ajoutée de 89,8 milliards FCFA, représentant 0,5% du PIB et 19,0% de la richesse engendrée par le secteur financier. L’encours total de crédit, rapporté au PIB, fait ressortir un taux de financement de l’économie par les SFD de l’ordre de 3,9%. La part de l’encours total des crédits octroyés par les SFD sur le crédit intérieur s’est située à 12,2%.

Les salaires versés par le secteur, en progression de 11,6%, sont ressortis à 47,9 milliards FCFA en 2023. Parallèlement, les impôts collectés se sont établis à 7,7 milliards FCFA, suite à une hausse constatée de 34,2 %.

L’analyse du compte de résultat agrégé des SFD laisse apparaître un excédent de 14,8 milliards FCFA pour l’exercice 2023, soit une hausse de 20,7% par rapport à 2022. Les charges et les produits ont crû respectivement de 4,6% et 12,9% pour ressortir à 158,6 milliards FCFA et 173,5 milliards FCFA.

S’agissant des parts de marché, les SFD visés à l’article 44, locomotives du secteur de la microfinance, concentrent, sur le total du secteur, 92,8% des comptes, 97,0% de l’encours de dépôts et 97,5% de l’encours de crédit. Leur résultat cumulé est ressorti à 14,0 milliards FCFA en 2023, soit 94,2% du total enregistré par les SFD.

[1] Le calcul tient compte de la correction des doublons avec l’application du taux de correction de 1,2 issu de l’Enquête sur la Situation de Référence de l’Inclusion Financière au Sénégal et du taux de comptes dormants ou inactifs. 

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).