données consolidées

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L’activité des institutions de microfinance, au 3^ème trimestre 2024, est marquée par une évolution négative des principaux indicateurs malgré l’accroissement des fonds propres et l’augmentation du nombre de membres et clients.

En effet, par rapport au deuxième trimestre 2024 :

1.       le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 0,5% en s’établissant à 4 450 303. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 20,1% ;

2.       l’encours des dépôts a régressé de 1,6% pour ressortir à 565,6 milliards FCFA correspondant à 3,7% du PIB et à 6, 3% des dépôts bancaires ;

3.       le volume des crédits accordés a connu une décroissance de 4,4% et s’est établi à 189,6 milliards FCFA ;

4.       l’encours de crédit a baissé de 4,2% pour atteindre 746,5 milliards FCFA, correspondant à 9,8% du crédit à l’économie et à 4,8% du PIB ;

5.       la dégradation de la qualité du portefeuille s’est accentuée avec un accroissement du taux de crédit en souffrance de 0,9 point de pourcentage. Ce ratio est ressorti à 7,5%, se situant largement au-dessus de la norme de 3% maximum ;

6.       les emprunts ont régressé de 11,9%  pour s’établir à 143,5 milliards FCFA ;

7.        les fonds propres se sont accrus de 0,2% en s’établissant à 216,3 milliards FCFA

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L’activité des institutions de microfinance, au 2^ème trimestre 2024, est marquée par une évolution positive des principaux indicateurs malgré un léger repli du volume de l’épargne collectée.

En effet, par rapport au premier trimestre 2024 :

1. le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,9% en s’établissant à 4 429 833. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 20,1% ;
2. l’encours des dépôts a régressé de 0,5% pour ressortir à 574,6 milliards FCFA correspondant à 3,7% du PIB et à 6,4% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits accordés a crû de 3% et s’est établi à 198,2 milliards FCFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 2,8% pour atteindre 779,6 milliards FCFA, correspondant à 10,2% du crédit à l’économie et à 5,1% du PIB ;
5. la dégradation de la qualité du portefeuille s’est accentuée avec un accroissement du taux de crédit en souffrance de 0,6 point de pourcentage. Ce ratio est ressorti à 6,69%, se situant largement au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont évolué de 7,5%  pour s’établir à 162,8 milliards FCFA ;
7. les fonds propres se sont accrus de 0,9% en s’établissant à 215,9 milliards FCFA.

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Au 1^er trimestre 2024, la bonne dynamique, constatée         le      trimestre               précédent,             dans l’évolution des principaux indicateurs s’est poursuivie           en               dépit  d’un   repli   noté, notamment du volume des crédits accordés. Ainsi, par rapport au quatrième trimestre 2023 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 4,0%, s’établissant à 4 345 137. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 19,8% ;
• l’encours des dépôts a crû de 1,2% pour ressortir à 577,4 milliards FCFA correspondant à 3,8% du PIB et à 10,3% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés a régressé de 13,8% et s’est établi à 292,3 milliards FCFA ;
• l’encours de crédit a progressé de 0,8% pour atteindre 758,5 milliards FCFA, correspondant à 12,4% des crédits à l’économie et à 5,0% du PIB ;
• la qualité du portefeuille s’est légèrement dégradée avec un accroissement du taux de crédit en souffrance de 1,0 point de Ce ratio est ressorti à 6,09%, se situant au- dessus de la norme de 3% maximum ;
• les emprunts ont évolué de 1,3% pour s’établir à 151,4 milliards FCFA ;
• les fonds propres se sont accrus de 2,7% en s’établissant à 213,9 milliards FCFA

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Au 4ème trimestre 2023, la bonne dynamique, constatée le trimestre précédent, dans l’évolution des     principaux indicateurs, s’est poursuivie avec une légère amélioration de la qualité du portefeuille.

Ainsi, par rapport au troisième trimestre 2023 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 4,0%, s’établissant à 4 306 771. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 19,7% ;
• l’encours des dépôts a crû de 10,2% pour ressortir à 570,5 milliards de francs CFA correspondant à 3,7% du PIB et à 10,2% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés a crû de 26,7% et s’est établi à 223,2 milliards de francs CFA ;
• l’encours de crédit a progressé de 13,1% pour atteindre 752,6 milliards de francs CFA, correspondant à 14,5% des crédits à l’économie et à 4,9% du PIB ;
• la qualité du portefeuille s’est légèrement améliorée avec un repli du taux de crédit en souffrance de 1,4 point de pourcentage. Ce ratio est ressorti à 5,1% et se situe toujours au-dessus de la norme de 3% maximum ;
• les emprunts ont évolué de 13,6%  pour s’établir à 149,5 milliards de francs CFA ;
• les fonds propres se sont accrus de 8,3% en s’établissant à 208,3 milliards de francs CFA.

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En 2022, l’activité du secteur de la microfinance a poursuivi sa dynamique de croissance et de résilience, qui se manifeste au travers d’une amélioration de la qualité du portefeuille, de la production de crédit, de la liquidité ainsi que du résultat des SFD.

Le secteur de la microfinance compte, en 2022, un effectif de 297 SFD, 913 points de services et 4 803 employés.

Le nombre de comptes ouverts se situe à 3 923 775 et enregistre une hausse de 6,0% par rapport à 2021 ; ce qui porte le taux de pénétration, calculé en rapport avec la population totale, à 22,0% et le taux d’accès corrigé^[1] à 18,4%.

Le total bilan des SFD a connu une évolution de 9,1% pour ressortir à 833,8 milliards FCFA en 2022. Les dépôts ont progressé de 14,9% et se sont établis à 497,5 milliards FCFA, représentant respectivement 2,9% du Produit Intérieur Brut (PIB) et 8,9% des dépôts du système financier. Parallèlement, les emprunts ont crû de 8,0% pour ressortir à 124,4 milliards FCFA. Quant aux fonds propres, ils ont régressé de 1,6% sur la période pour s’établir à 169,8 milliards FCFA.

La production de crédit qui a enregistré une hausse de 8,6% s’est établie à 609,0 milliards FCFA pour 485 023 bénéficiaires. Le financement est plus orienté vers les crédits de trésorerie (65,3%) et les crédits d’équipement (17,1 %).

En 2022, le taux débiteur moyen du crédit est de 12% et celui du taux effectif global est de 15%, un taux en dessous du seuil règlementaire de 24% maximum.

L’encours de crédit est ressorti, en 2022, à 597,5 milliards FCFA, soit une hausse de 13,1% par rapport à 2021. Quant au taux de crédit en souffrance, il s’est établi à 6,8% en 2022 contre 8,9% en 2021. Cette amélioration résulte de la restructuration des reports d’échéances et de la redynamisation voire de la réadaptation des politiques de recouvrement.

[1] Le calcul tient compte de la correction des doublons avec l’application du taux de correction de 1,2 issu de l’Enquête sur la Situation de Référence de l’Inclusion Financière au Sénégal et du taux de comptes dormants ou inactifs.

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).

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Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés

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Au troisième trimestre 2023, la bonne dynamique, constatée le trimestre précédent, dans l’évolution des principaux indicateurs s’est poursuivie en dépit d’un repli noté, notamment, du volume des crédits accordés.

Ainsi, par rapport au deuxième trimestre 2023 :

1. le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,0%, s’établissant à 4 142 926, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 19,1% ;
2. l’encours des dépôts a progressé de 2,8% pour ressortir à 517,5 milliards francs CFA correspondant à 3,4% du PIB et à 9,2% des dépôts bancaires ;
3. le volume des crédits accordés a baissé de 6,9 % et s’est établi à 176,2 milliards francs CFA ;
4. l’encours de crédit a progressé de 2,3% pour atteindre 665,2 milliards francs CFA, correspondant à 12,8% des crédits à l’économie et à 4,4% du PIB ;
5. la qualité du portefeuille s’est légèrement dégradée avec un recul de 0,8 point de pourcentage. Le ratio y afférent est ressorti à 6,53% se situant au-dessus de la norme de 3% maximum ;
6. les emprunts ont progressé de 0,7% pour s’établir à 131,7 milliards francs CFA ;
7. les fonds propres se sont améliorés de 2,3% en s’établissant à 192, 3 milliards francs CFA.

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).

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Au second trimestre 2023, la bonne dynamique constatée, le trimestre précédent, dans l’évolution des principaux indicateurs s’est poursuivie en dépit d’un repli noté, notamment, de l’encours des dépôts.

Ainsi, par rapport au second trimestre 2023 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 3,0%, s’établissant à 4 101 090, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la micro finance de 19,1% ;
• l’encours des dépôts a régressé de 1,5% pour ressortir à 503,4 milliards FCFA correspondant à 3,3% du PIB et à 8,9% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés a baissé de 3,4 % et s’est établi à 189,2 milliards FCFA ;
• l’encours de crédit a progressé de 5,3% pour atteindre 650,2 milliards FCFA, correspondant à 12,5% des crédits à l’économie et 3,9% du PIB ;
• la qualité du portefeuille s’est améliorée avec un recul de 8 points de pourcentage. Le ratio y afférent est ressorti à 6,4%, toutefois au-dessus de la norme de 3% maximum ;
• les emprunts ont progressé de 8,6% pour s’établir à 130,8 milliards FCFA ;
• les fonds propres se sont améliorés de 3,3% en s’établissant à 187,9 milliards FCFA.