données consolidées

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Une hausse des indicateurs clés des SFD au quatrième  trimestre 2022

Au quatrième trimestre 2022, il est noté une bonne dynamique des principaux indicateurs avec un renforcement de l’activité de crédit et du niveau de liquidité.

Ainsi, par rapport au troisième trimestre 2022 :

1. Le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,0% en s’établissant à 3 909 354. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la micro finance de 18,4% ;
2. L’encours des dépôts a crû de 4,6% pour ressortir à 491,2 milliards FCFA correspondant à 3,0% du PIB et à 8,7% des dépôts bancaires ;
3. Le volume des crédits accordés s’est établi à 179,6 milliards FCFA, soit une progression de 26,7% ;
4. L’encours de crédit a progressé de 8,9% pour atteindre 600,6 milliards FCFA, correspondant à 11,6% des crédits à l’économie et à 3,6% du PIB ;
5. qualité du portefeuille s’est améliorée avec un recul de 1,5 point de pourcentage du taux des crédits en souffrance ressorti à 9,2% et situé au-dessus du seuil réglementaire de 3% au maximum ;
6. Les emprunts ont progressé de 10,7% pour s’établir à 123,6 milliards FCFA ;

Les fonds propres se sont accrus de 2,4% en s’établissant à 188,5 milliards FCFA

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Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).

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En 2021, l’activité du secteur de la microfinance a poursuivi sa dynamique decroissance et de résilience, qui se manifeste au travers d’une amélioration de la

qualité du portefeuille, de la production de crédit et de la liquidité, ainsi que du résultat des SFD.

Le secteur de la microfinance compte, en 2021, un effectif de 295 SFD dont 264 en activité, 956 points de services et 4 675 employés.

Le sociétariat et la clientèle, correspondant au nombre de comptes ouverts de l’ordre de 3 702 747, a enregistré une hausse de 7,8% par rapport à 2020 ; ce qui

porte le taux de pénétration, calculé en rapport avec la population totale, à 21,5% et le taux d’accès corrigé à 17,9%.

Le total bilan des SFD a connu une évolution de +11,7% pour ressortir à 764,2 milliards FCFA en 2021. Les dépôts ont progressé de 11,1% et se sont établis à 433 milliards FCFA ; ce qui représente 2,8% du Produit Intérieur Brut (PIB).

Parallèlement, les emprunts ont crû de 19,6% pour ressortir à 115,2 milliards FCFA. Quant aux fonds propres, ils ont atteint 172,5 milliards FCFA, après une

croissance de 9,4%.

La production de crédits qui a enregistré une hausse de 9,5% s’est établie à 560,6 milliards FCFA pour 455 321 bénéficiaires. Le financement est plus orienté

vers les crédits de trésorerie (60,3%) et le sous-secteur du « commerce, restaurant et hôtel » (54,5%).

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Une baisse de la production de crédit au troisième trimestre 2022

Au troisième trimestre 2022, la production de crédit a diminué, résultant d’une hausse des crédits en souffrance. Les indicateurs de rentabilité n’ont pas été respectés et une détérioration du portefeuille de crédit est constatée.

Ainsi, par rapport au deuxième trimestre 2022 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,5%, s’établissant à 3 869 444. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 18,3% ;
• l’encours des dépôts a crû de 5,4% pour ressortir à 469,7 milliards FCFA correspondant à 2,8% du PIB et 8,3% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés s’est établi à 141,8 milliards FCFA, soit une régression positive de 9,8% ;
• l’encours de crédit a progressé de 1,5% pour atteindre 551,2 milliards FCFA, correspondant à 10,6% des crédits à l’économie et 3,3% du PIB ;
• la qualité du portefeuille s’est dégradée davantage avec un taux de crédits en souffrance de 10,6%, au-dessus de la norme de 3% maximum, soit une hausse de 2,4%
• les emprunts, d’un montant de 111,7 milliards FCFA, ont connu une baisse de 5,8% ;
• les fonds propres se sont accrus de 2,6% en s’établissant à 184 milliards FCFA

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Bonne tenue des indicateurs clés, malgré une baisse de la liquidité au second trimestre 2022

Au 2nd trimestre 2022, il est relevé une bonne croissance des indicateurs clés et une assise financière des systèmes financiers décentralisés, à l’exception de la qualité du portefeuille, de la liquidité et des indicateurs de rentabilité.
Ainsi, par rapport au premier trimestre 2022 :

• le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 2%, s’établissant à 3 752 805. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 17,9% ;
• l’encours des dépôts a crû de 1% pour ressortir à 444 milliards FCFA et représente 2,7% du PIB et 7,9% des dépôts bancaires ;
• le volume des crédits accordés s’est établi à 158 milliards FCFA, soit une évolution positive de 17% ;
• l’encours de crédit a progressé de 6% pour atteindre 546 milliards FCFA, correspondant à 10,5% des crédits à l’économie et 3,3% du PIB ;
• la qualité du portefeuille reste toujours dégradée avec un taux de crédits en souffrance de 8,5%, au-dessus de la norme de 3% maximum. Cependant, un repli de 0,5 point de pourcentage a été noté ;
• les emprunts, d’un montant de 118 milliards FCFA, ont connu une hausse de 7% ; quant aux fonds propres, ils se sont accrus de 3% et se sont établis à 178 milliards FCFA.

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Baisse de l’activité de crédit au premier trimestre 2022

Au 1er trimestre 2022, à l’exception de la production de crédit et de la qualité du portefeuille qui s’est détériorée davantage, les indicateurs clés des
systèmes financiers décentralisés se sont, globalement, bien comportés.
S’agissant des ratios prudentiels et indicateurs financiers, seuls le coefficient de liquidité et la norme de capitalisation sont conformes aux normes règlementaires.

Ainsi, par rapport au quatrième trimestre 2021 :

• Les SFD, avec 3 684 678 sociétaires et clients, ont enregistré une hausse de 2%, portant le taux d’inclusion financière du secteur de la
  microfinance à 17,7%.
• Le volume de dépôts a progressé de 6% pour atteindre 438 milliards FCFA. Il représente 2,7% du PIB et 7,8% des dépôts bancaires.
• La production de crédits s’est établi à 135milliards FCFA après un repli de 2%.
• L’encours de crédit a crû de 3% pour ressortir à 516 milliards FCFA, correspondant à 9,9% des crédits à l’économie et 3,1% du PIB.
• Le taux de crédits en souffrance s’est établi à 8,9%, soit un recul de 0,2 point de pourcentage.
• Le montant des financements reçus par les SFD a atteint 111milliards FCFA, soit une évolution de +2%.
• Les fonds propres sont passés de 171 milliards FCFA à 173 milliards FCFA, soit une hausse de 1,4%.

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Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés

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Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence).