publications
-
GUIDE POUR LA DIGITALISATION DES OPERATIONS FINANCIERES DES SYSTEMES FINANCIERS DECENTRALISES DANS L’UEMOA
- 21 novembre 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : Actualités, Annonces, publications, rapports
Pas de commentaire
Le présent Guide est conçu pour accompagner les systèmes financiers décentralisés (SFD) de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) dans le processus de transformation digitale de leurs opérations. Il met en évidence les avantages de la digitalisation pour les institutions de microfinance et leurs bénéficiaires.
Il aborde la problématique de la dématérialisation des opérations des SFD et en décline les facteurs clés de succès. Il propose, enfin, une démarche pour sa réalisation, en tenant compte des spécificités de ces structures dans l’Union et des initiatives en la matière. -
Situation Trimestre 2
- 21 septembre 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Bonne tenue des indicateurs clés, malgré une baisse de la liquidité au second trimestre 2022
Au 2nd trimestre 2022, il est relevé une bonne croissance des indicateurs clés et une assise financière des systèmes financiers décentralisés, à l’exception de la qualité du portefeuille, de la liquidité et des indicateurs de rentabilité.
Ainsi, par rapport au premier trimestre 2022 :- le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 2%, s’établissant à 3 752 805. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 17,9% ;
- l’encours des dépôts a crû de 1% pour ressortir à 444 milliards FCFA et représente 2,7% du PIB et 7,9% des dépôts bancaires ;
- le volume des crédits accordés s’est établi à 158 milliards FCFA, soit une évolution positive de 17% ;
- l’encours de crédit a progressé de 6% pour atteindre 546 milliards FCFA, correspondant à 10,5% des crédits à l’économie et 3,3% du PIB ;
- la qualité du portefeuille reste toujours dégradée avec un taux de crédits en souffrance de 8,5%, au-dessus de la norme de 3% maximum. Cependant, un repli de 0,5 point de pourcentage a été noté ;
- les emprunts, d’un montant de 118 milliards FCFA, ont connu une hausse de 7% ; quant aux fonds propres, ils se sont accrus de 3% et se sont établis à 178 milliards FCFA.
-
Communique Alliance Crédit Union Sénégal
- 21 septembre 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : Actualités, Annonces, publications
Le Ministre des Finances et du Budget porte à la connaissance du public que l’institution dénommée «Alliance Crédit Union Sénégal », sise à l’adresse 12, Cité Air Afrique Ouest foire Yoff-Dakar avec comme site internet www.alliance-creditunions.com, n’est pas autorisée à effectuer des opérations de collecte d’épargne et d’octroi de crédit.
En conséquence, il est requis des populations de cesser toutes activités avec l’institution et, le cas échéant, de se rapprocher de la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés, sise à “Rocade Fann Bel Air, Cerf volant à Dakar, pour toutes informations complémentaires.
-
Situation Trimestre 1
- 20 juin 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Baisse de l’activité de crédit au premier trimestre 2022
Au 1er trimestre 2022, à l’exception de la production de crédit et de la qualité du portefeuille qui s’est détériorée davantage, les indicateurs clés des
systèmes financiers décentralisés se sont, globalement, bien comportés.
S’agissant des ratios prudentiels et indicateurs financiers, seuls le coefficient de liquidité et la norme de capitalisation sont conformes aux normes règlementaires.Ainsi, par rapport au quatrième trimestre 2021 :
- Les SFD, avec 3 684 678 sociétaires et clients, ont enregistré une hausse de 2%, portant le taux d’inclusion financière du secteur de la
microfinance à 17,7%. - Le volume de dépôts a progressé de 6% pour atteindre 438 milliards FCFA. Il représente 2,7% du PIB et 7,8% des dépôts bancaires.
- La production de crédits s’est établi à 135milliards FCFA après un repli de 2%.
- L’encours de crédit a crû de 3% pour ressortir à 516 milliards FCFA, correspondant à 9,9% des crédits à l’économie et 3,1% du PIB.
- Le taux de crédits en souffrance s’est établi à 8,9%, soit un recul de 0,2 point de pourcentage.
- Le montant des financements reçus par les SFD a atteint 111milliards FCFA, soit une évolution de +2%.
- Les fonds propres sont passés de 171 milliards FCFA à 173 milliards FCFA, soit une hausse de 1,4%.
-
Covid19 et qualité du portefeuille des SFD
- 23 mai 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : etudes, publications
Une forte dégradation du portefeuille des SFD, malgré les mesures de reports d’échéance
La COVID-19 est devenue une pandémie de grande amplitude, qui, du fait de son rythme élevé de propagation, a mis à rude épreuve le programme d’activités de plusieurs secteurs économiques et financiers au Sénégal.
C’est dans ce contexte que la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés (DRS-SFD), conformément à ses missions, a conduit une enquête auprès des SFD dans le but de mesurer l’impact de la COVID-19 sur la qualité de leur portefeuille de crédit.
L’enquête est réalisée en ligne au mois de novembre 2021 et a couvert la période entre décembre 2019 et le troisième trimestre 2021.
Il a été enregistré lors de cette étude les réponses de 81 SFD, incluant les 10 plus grandes institutions, qui, à elles seules, concentrent plus de 90% de l’activité de la microfinance au Sénégal.
Dans ce qui suit, il est présenté les résultats consolidés, relatifs à la perception des dirigeants des SFD sur l’impact de la pandémie sur la qualité du portefeuille de crédit ainsi qu’à la gestion et à l’évolution de la distribution du crédit au niveau des SFD.
-
Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats 2018-2020
- 13 mai 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés
-
Données Consolidées Par Régions 2020
- 13 mai 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence). -
Strategie Nationale d’Inclusion Financière 2022-2026
- 14 avril 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : Actualités, Annonces, publications, rapports
Il est des documents qui servent de référence, de marqueur dans la vie et l’histoire d’un pays. Il en a été ainsi avec l’adoption en 2014 du plan de développement économique et social de notre pays, le Plan Sénégal Emergent (PSE), initié par le Président de la République Macky SALL, par lequel, il ambitionne de faire du Sénégal un pays émergent.
Si on ne peut pas en dire autant du document de Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF), qui du reste découle du PSE, on conviendra que son adoption est un marqueur historique à graver en lettres d’or dans notre marche vers l’amélioration des conditions de vie des populations.
Notre pays rejoint ainsi le groupe de plus en plus nombreux de pays dotés de ce type de stratégie. A ce titre d’ailleurs, la Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a aménagé un cadre de politique et de stratégie régionale d’inclusion financière (SRIF) à l’horizon 2016-2020.
Avec la mise en oeuvre du PSE, le Sénégal a enregistré un taux de croissance historique de 6,0% en moyenne sur la période 2014-2019. La pandémie mondiale de la Covid-19 est intervenue en 2020 pour marquer un coup d’arrêt à cette performance économique. En 2022, l’année de démarrage de la SNIF, porte l’espoir d’une maîtrise des effets de cette pandémie et d’un retour à une croissance aux fruits partagés. Le Gouvernement a déjà aménagé le cadre de cette relance par une réactualisation du Plan d’Actions prioritaires (PAP) du PSE, à travers le PAP 2A (Ajusté et Accéléré).
Le PSE trace la voie de l’émergence, une inclusion financière réussie porte les fruits de la croissance et offre aux populations plus d’autosuffisance. Les politiques publiques sénégalaises sont fortement tournées vers la prise en charge des populations les plus vulnérables. C’est le cas notamment du Programme des Bourses de sécurité familiale destiné aux couches sociales les plus vulnérables et de la Couverture Maladie Universelle pour l’accès des populations aux soins de santé. C’est dans ce sillage qu’il faut inscrire la Stratégie nationale d’inclusion financière qui vient traduire l’ambition d’offrir l’accès de nos concitoyens aux services financiers formels de base.
La SNIF décline les grandes lignes d’une bancarisation de plus larges segments de la population pour favoriser le financement de projets personnels et professionnels, les réformes institutionnelles susceptibles de faciliter l’accès à des services financiers innovants, le renforcement des actions d’éducation financière et de protection du consommateur. Nos villes et nos villages ont réservé un bon accueil au téléphone mobile, devenu un outil familier. Nous sommes convaincus que cet outil technologique sera l’un des moteurs de la SNIF qui fera de notre pays un modèle d’inclusion financière
-
Situation Trimestre 4
- 10 avril 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
-
Données Consolidées 2020
- 24 mars 2022
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
En 2020, la survenance de la pandémie de la COVID-19 a affecté tous les secteurs de l’économie nationale. En effet, pour atténuer ses effets, les mesures de restriction prises par l’Etat au cours du deuxième trimestre de 2020 notamment la déclaration de l’état d’urgence et du couvre-feu, ont entrainé le ralentissement des activités économiques et par ricochet celles du secteur de la microfinance. La performance des SFD, négativement impactée, est matérialisée par une tension de trésorerie, la réduction de la production de crédit, la baisse du résultat, la détérioration de la qualité du portefeuille de crédits, et incidemment, la dégradation des ratios prudentiels et des indicateurs financiers de rentabilité, malgré le maintien de la tendance haussière de leurs indicateurs clés.
Ainsi, le secteur de la microfinance compte, en 2020, un effectif de 294 SFD dont 273 sont en activité, 939 points de services et 4 522 employés.
Le nombre de membres ou clients a connu une hausse de 7% par rapport à 2019 pour ressortir à 3 433 960 en 2020 ; ce qui porte le taux de pénétration, en rapport avec la population totale, à 21% et le taux d’accés corrigé à 17%.
Le total bilan des SFD a cru de 10% pour atteindre 684 milliards FCFA en 2020. Les dépots ont progressé de 8% et se sont établis à 390 milliards FCFA ; ce qui représente 3,1% du Produit Intérieur Brut (PIB). Parallèlement, les emprunts ont connu une évolution de +23% pour ressortir à 96 milliards FCFA. Quant aux fonds propres, ils se situent à 158 milliards FCFA, après une croissance de 6%.
La production de crédits a enregistré une baisse de 2% et s’est établie à 512 milliards FCFA pour 408 002 bénéficiaires. Les crédits de trésorerie et ceux du sous-secteur des » commerces, restaurants et hotels » représentent, respectivement, 60% et 50% des crédits accordés…
