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Le secteur de la microfinance poursuit sa dynamique de croissance qui se manifeste au travers des résultats engrangés au titre de l’exercice 2023. Celle- ci s’est reflétée par des hausses relevées au niveau de certains indicateurs clés tels que le sociétariat, l’encours de dépôts, l’encours de crédit, le volume de crédits accordés, les fonds propres, les emprunts combinées à une amélioration de la qualité du portefeuille de crédit.

Cependant, malgré ces performances, il subsiste encore des difficultés pour le respect de certains ratios prudentiels et indicateurs financiers comme ceux relatifs à la limitation des prêts aux dirigeants, l’autosuffisance opérationnelle, le coefficient d’exploitation et le taux de marge bénéficiaire.

C’est dans ce cadre, qu’en 2023, la Direction de la Réglementation et de la Supervision des systèmes financiers décentralisés (DRS-Sfd) a posé un nouveau jalon dans sa stratégie de contrôle avec notamment la conduite de missions spécifiques de diagnostic auprès des institutions nouvellement agréées, en difficulté, sous surveillance rapprochée ainsi que des vérifications thématiques relatives à la LBC/FT.

En outre, elle a poursuivi les actions de modernisation de ses outils d’intervention, essentiellement, sur le reporting financier, la gestion du courrier, le suivi des recommandations, la collecte d’informations sur le crédit, en vue de répondre à l’exigence de performance attachée à la supervision.

C’est à ce titre que la DRS-Sfd, avec l’appui de ses partenaires, s’est inscrite dans un programme de capacitation de son personnel et des assujettis afin de permettre une meilleure appropriation des outils et procédures qui tiennent compte des évolutions du secteur, de l’impact du développement des nouvelles technologies ainsi que des enjeux d’inclusion financière.

Ainsi, à l’aune de l’adoption des nouvelles lois relatives à la réglementation institutions de microfinance – qui sera internaliser très prochainement – et à la LBC/FT, je voudrais assurer que la DRS-Sfd, à travers ses services, s’engage à jouer pleinement son rôle pour la consolidation des acquis, la stabilité et la viabilité du secteur dans un environnement socio-économique évolutif très ouvert à l’innovation.

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L’année 2022 a été caractérisée par un regain de l’activité qui découle de l’effet d’entrainement des stratégies et politiques combinées de relance économique mis en oeuvre par l’Etat, la BCEAO et les acteurs du secteur financier.

En revanche, cette reprise s’est accompagnée d’une remontée de l’inflation relativement vigoureuse à l’échelle mondiale et régionale, en dépit de l’amélioration de l’environnement économique et sanitaire.

A ce titre, des mesures spécifiques ont été conçues et déployées pour pallier cette perturbation afin de renouer avec le rythme soutenu de l’activité économique qui prévalait avant la crise sanitaire.

Dans cette nouvelle dynamique, le secteur financier, en particulier celui de la microfinance, n’est pas en reste. Les résultats engrangés, au titre de l’exercice 2022, s’estiment au travers des hausses relevées au niveau de certains

indicateurs clés comme le sociétariat, l’encours de dépôts, l’encours de crédit, le volume de crédits accordés, les fonds propres, les emprunts.

Cependant, malgré ces performances, il subsiste encore des difficultés pour le respect de certains ratios prudentiels et indicateurs financiers comme ceux relatifs . la limitation des prêts aux dirigeants, l’autosuffisance opérationnelle, le coefficient d’exploitation et le taux de marge bénéficiaire.

Dans le cadre de sa mission de supervision, la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés, en 2022, a posé un nouveau jalon dans le processus d’assainissement du secteur de la microfinance en menant des missions spécifiques de diagnostic auprès de systèmes financiers décentralisés (SFD) en difficulté.

En interne, il a été poursuivi les actions de modernisation des outils de suivi des SFD pour répondre à l’exigence de performance attachée à l’activité de supervision, apporter plus de célérité dans le traitement des requêtes des Systèmes financiers décentralisés mais également les accompagner dans le reporting conforme aux exigences réglementaires.

Cette dynamique s’est accompagnée d’un programme de capacitation des agents chargés du reporting des SFD afin de leur permettre une meilleure appropriation des textes réglementaires, ainsi que des enjeux liés aux innovations financières et aux mutations de l’environnement.

Pour terminer, je voudrais assurer, conformément à ses missions, la disponibilité et l’engagement de la DRS/sfd à participer à la consolidation d’un secteur microfinancier sécurisé ouvert aux changements et à l’innovation pour le plus grand bénéfice des populations

L’année 2021, après celle de 2020, a été à nouveau une année ‘’COVID ‘’ avec ses conséquences multiples notamment sur les plans sanitaire, économique et social.
Durant cette année, le secteur de la microfinance, sous l’effet des mesures combinées prises par l’Etat, la BCEAO et les SFD s’est montrée résilient; ce qui a permis de préserver la stabilité du secteur financier en général et de celui de la microfinance en particulier. Comme en atteste les performances engrangées en 2021, les indicateurs ont connu des améliorations satisfaisantes, notamment, le sociétariat/clientèle, l’encours de dépôts, l’encours de crédit, le volume de crédits accordés, les fonds propres et les emprunts.
Cependant, des difficultés subsistent encore pour le respect des seuils requis de certains indicateurs comme ceux portant sur les crédits en souffrance, les charges d’exploitation et le niveau de liquidité. Un contexte de COVID fait de restrictions dans les regroupements humains, mais également dans les déplacements a influé sur notre mode d’intervention qui, encore cette année, a été principalement axé sur le contrôle sur pièces, fait à distance grâce à nos outils de dématérialisation de l’information.
Ce dispositif a permis la collecte, le traitement et la diffusion des informations recueillies, la conduite d’études sur des thèmes d’intérêt, ainsi que la diffusion d’informations sur le secteur de la microfinance.

L’année 2022 devrait entrevoir un retour progressif à la normale pour des actions de contrôle sur place plus spécifiques et orientées sur les risques notamment en matière de Lutte contre le Blanchiment des Capitaux et le Financement du Terrorisme. Pour répondre à l’exigence de performance attachée à l’activité de supervision des SFD, un accent particulier sera mis, entre autres, sur la capacitation des agents en finance islamique et digitale, l’accompagnement des SFD en difficulté, l’amélioration du système de reporting et du traitement des informations reçues.
Dans cette perspective, les services de la DRS-SFD restent mobilisés pour l’atteinte des objectifs fixés.

La pandémie de la COVID-19 a, non seulement, entrainé une crise sanitaire, mais également, produit une crise sociale et économique dont les conséquences impactent et continueront à avoir des répercussions sur l’économie mondiale à court et moyen terme. Les réponses apportées pour circonscrire ses effets, au plan international comme national, macro comme micro ont connu, au vu de son caractère englobant et multidimensionnel, des fortunes diverses.

Dans ce contexte difficile, le gouvernement a mis en place le Plan de Résilience Economique et Sociale (PRES), financé par le Fonds COVID-19 doté de mille (1000) milliards de FCFA pour atténuer les effets de la crise et, sur la même lancée, dans le cadre de la relance de l’économie, mis en orbite le Programme d’Actions Prioritaires Ajusté et Accéléré (PAP 2A). Ainsi, le FONGIP a été abondé de ressources pour prendre en charge, en partie, ce besoin de financements supplémentaires exprimé par les SFD.

Au plan réglementaire, en prolongation des mesures prises pour atténuer l’impact de la pandémie du Covid-19 sur le secteur bancaire et le financement de l’activité économique, la BCEAO a pris, par avis n°008-04-2020 du 27 Avril 2020, un certain nombre de mesures touchant les institutions de microfinance (les concours accordés par les établissements de crédit aux SFD sont éligibles au report d’échéances de créances, les créances bancaires détenues sur les SFD de l’article 44 sont éligibles au guichet spécial de refinancement des effets portés sur les PME) et leurs membres ou clients (report d’échéances de prêts).