Amadou Lamine Kebe
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ENQUETE SUR LE FINANCEMENT DES PME/TPE PAR LES SYSTEMES FINANCIERS DECENTRALISES Décembre 2023
- 6 février 2024
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : Actualités, Annonces, etudes, publications, rapports
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Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) et Très Petites Entreprises (TPE) représentent la quasi-totalité du tissu économique entrepreneurial au Sénégal. D’après le recensement général des entreprises réalisé par l’Agence nationale de la Statistique et de la Démographie (ANSD), l’environnement des entreprises sénégalaises est marqué par une forte présence de PME (99,8%). L’analyse du financement des entreprises révèle que les banques sont, pour diverses raisons, réticentes à financer cette catégorie d’entreprises. Ce désintéressement manifeste du système bancaire pour ces entreprises s’explique par plusieurs raisons notamment l’omniprésence de l’informel, le manque de professionnalisme, le défaut de garanties pour couvrir les risques. Ainsi, malgré le rôle essentiel qu’elles jouent dans l’économie du Sénégal, les PME et les TPE restent confrontées à un grand nombre d’obstacles dont l’accès au financement qui limite leur développement. Conséquemment, les systèmes financiers décentralisés (SFD) ou institutions de microfinance (IMF) se sont positionnés pour prendre leur part de marché et financer les PME et les TPE exclues du système bancaire. C’est dans ce contexte que cette enquête a été menée afin de mieux cerner la problématique du financement des PME et des TPE au Sénégal.
Les résultats de l’étude montrent que les volumes de financement accordés par les SFD aux PME et TPE sont ressortis respectivement à 360,5 milliards francs CFA en 2020, à 381,5 milliards francs CFA en 2021 et à 432,7 milliards francs CFA en 2022. Ces montants ont représenté, en moyenne, plus de 75% du portefeuille de crédit des institutions de microfinance sur la période 2020-2022. En termes de nombre, ce volume a concerné, en moyenne, 62% des financements levés par les PME et TPE auprès des SFD et s’est établi à 268 619 en 2020, à 271 267 en 2021 et à 285 001 en 2022.
Selon la répartition des fonds alloués aux PME et TPE, les crédits sont majoritairement destinés aux TPE, avec, en moyenne, 58% du montant global et 96% du nombre total, sur la période 2020-2022.
Suivant la forme juridique, les résultats révèlent que le montant total alloué aux PME et TPE est, en moyenne, aussi bien le fait des IMCEC et Associations (49%) que des Sociétés anonymes (51%). Néanmoins, en termes de nombre, les crédits distribués cumulativement par les IMCEC et les Associations prédominent avec une part moyenne de 61%.
L’analyse des financements par type de crédit montre que les institutions de microfinance sont plus portées sur les financements à court et moyen terme.
Les difficultés évoquées par les SFD pour le financement des PME et TPE ont notamment trait au défaut de garanties pour couvrir les risques mais aussi au manque de professionnalisme de ces entreprises. L’insuffisance des ressources financières dédiées aux PME et TPE pouvant permettre le financement des investissements sur le long terme a été également soulignée par les SFD.
Les actions envisagées par les institutions de microfinance pour l’amélioration des financements des PME et TPE sont relatives à la recherche de lignes de crédit à moyen terme, à la création de produits spécifiques destinés à l’accompagnement des PME et TPE et à la mise en place d’un système de parrainage des PME et TPE afin de faire face aux éventuelles défaillances.
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Données Consolidées Par Régions 2022
- 30 janvier 2024
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence). -
Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats 2020-2022
- 5 janvier 2024
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Fascicule des Bilans et Comptes de Résultats des Systèmes Financiers décentralisés
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Situation Trimestre 3
- 18 décembre 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Au troisième trimestre 2023, la bonne dynamique, constatée le trimestre précédent, dans l’évolution des principaux indicateurs s’est poursuivie en dépit d’un repli noté, notamment, du volume des crédits accordés.
Ainsi, par rapport au deuxième trimestre 2023 :
- le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,0%, s’établissant à 4 142 926, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 19,1% ;
- l’encours des dépôts a progressé de 2,8% pour ressortir à 517,5 milliards francs CFA correspondant à 3,4% du PIB et à 9,2% des dépôts bancaires ;
- le volume des crédits accordés a baissé de 6,9 % et s’est établi à 176,2 milliards francs CFA ;
- l’encours de crédit a progressé de 2,3% pour atteindre 665,2 milliards francs CFA, correspondant à 12,8% des crédits à l’économie et à 4,4% du PIB ;
- la qualité du portefeuille s’est légèrement dégradée avec un recul de 0,8 point de pourcentage. Le ratio y afférent est ressorti à 6,53% se situant au-dessus de la norme de 3% maximum ;
- les emprunts ont progressé de 0,7% pour s’établir à 131,7 milliards francs CFA ;
- les fonds propres se sont améliorés de 2,3% en s’établissant à 192, 3 milliards francs CFA.
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Données Consolidées Par Régions 2017
- 15 septembre 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Les données consolidées par région sont établies à partir de la désagrégation des données financières et non financières fournies par les Systèmes Financiers Décentralisés (Sfd).
Cette publication présente les principaux indicateurs du secteur de la microfinance par région avant de fournir pour chacune d’elle, les tableaux détaillés sur leur évolution et la répartition suivant les caractéristiques sociodémographiques (sexe, milieu de résidence). -
Décision modifiée Fonds de Garantie des dépôts et de Résolution FGDR
- 14 septembre 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : autre, reglementation des sfd
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Situation Trimestre 2
- 8 septembre 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Au second trimestre 2023, la bonne dynamique constatée, le trimestre précédent, dans l’évolution des principaux indicateurs s’est poursuivie en dépit d’un repli noté, notamment, de l’encours des dépôts.
Ainsi, par rapport au second trimestre 2023 :
- le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 3,0%, s’établissant à 4 101 090, ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la micro finance de 19,1% ;
- l’encours des dépôts a régressé de 1,5% pour ressortir à 503,4 milliards FCFA correspondant à 3,3% du PIB et à 8,9% des dépôts bancaires ;
- le volume des crédits accordés a baissé de 3,4 % et s’est établi à 189,2 milliards FCFA ;
- l’encours de crédit a progressé de 5,3% pour atteindre 650,2 milliards FCFA, correspondant à 12,5% des crédits à l’économie et 3,9% du PIB ;
- la qualité du portefeuille s’est améliorée avec un recul de 8 points de pourcentage. Le ratio y afférent est ressorti à 6,4%, toutefois au-dessus de la norme de 3% maximum ;
- les emprunts ont progressé de 8,6% pour s’établir à 130,8 milliards FCFA ;
- les fonds propres se sont améliorés de 3,3% en s’établissant à 187,9 milliards FCFA.
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Situation Trimestre 1
- 4 juillet 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
La bonne dynamique constatée au trimestre précédent marquée par l’évolution des principaux indicateurs
s’est maintenue au premier trimestre 2023. -
Rapport annuel 2022
- 16 mai 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : Actualités, rapports
L’année 2022 a été caractérisée par un regain de l’activité qui découle de l’effet d’entrainement des stratégies et politiques combinées de relance économique mis en oeuvre par l’Etat, la BCEAO et les acteurs du secteur financier.
En revanche, cette reprise s’est accompagnée d’une remontée de l’inflation relativement vigoureuse à l’échelle mondiale et régionale, en dépit de l’amélioration de l’environnement économique et sanitaire.
A ce titre, des mesures spécifiques ont été conçues et déployées pour pallier cette perturbation afin de renouer avec le rythme soutenu de l’activité économique qui prévalait avant la crise sanitaire.
Dans cette nouvelle dynamique, le secteur financier, en particulier celui de la microfinance, n’est pas en reste. Les résultats engrangés, au titre de l’exercice 2022, s’estiment au travers des hausses relevées au niveau de certains
indicateurs clés comme le sociétariat, l’encours de dépôts, l’encours de crédit, le volume de crédits accordés, les fonds propres, les emprunts.
Cependant, malgré ces performances, il subsiste encore des difficultés pour le respect de certains ratios prudentiels et indicateurs financiers comme ceux relatifs . la limitation des prêts aux dirigeants, l’autosuffisance opérationnelle, le coefficient d’exploitation et le taux de marge bénéficiaire.
Dans le cadre de sa mission de supervision, la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés, en 2022, a posé un nouveau jalon dans le processus d’assainissement du secteur de la microfinance en menant des missions spécifiques de diagnostic auprès de systèmes financiers décentralisés (SFD) en difficulté.
En interne, il a été poursuivi les actions de modernisation des outils de suivi des SFD pour répondre à l’exigence de performance attachée à l’activité de supervision, apporter plus de célérité dans le traitement des requêtes des Systèmes financiers décentralisés mais également les accompagner dans le reporting conforme aux exigences réglementaires.
Cette dynamique s’est accompagnée d’un programme de capacitation des agents chargés du reporting des SFD afin de leur permettre une meilleure appropriation des textes réglementaires, ainsi que des enjeux liés aux innovations financières et aux mutations de l’environnement.
Pour terminer, je voudrais assurer, conformément à ses missions, la disponibilité et l’engagement de la DRS/sfd à participer à la consolidation d’un secteur microfinancier sécurisé ouvert aux changements et à l’innovation pour le plus grand bénéfice des populations
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Situation Trimestre 4
- 27 avril 2023
- Envoyé par : Amadou Lamine Kebe
- Catégorie : données consolidées, publications
Une hausse des indicateurs clés des SFD au quatrième trimestre 2022
Au quatrième trimestre 2022, il est noté une bonne dynamique des principaux indicateurs avec un renforcement de l’activité de crédit et du niveau de liquidité.
Ainsi, par rapport au troisième trimestre 2022 :
- Le nombre de membres et clients a enregistré une hausse de 1,0% en s’établissant à 3 909 354. Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la micro finance de 18,4% ;
- L’encours des dépôts a crû de 4,6% pour ressortir à 491,2 milliards FCFA correspondant à 3,0% du PIB et à 8,7% des dépôts bancaires ;
- Le volume des crédits accordés s’est établi à 179,6 milliards FCFA, soit une progression de 26,7% ;
- L’encours de crédit a progressé de 8,9% pour atteindre 600,6 milliards FCFA, correspondant à 11,6% des crédits à l’économie et à 3,6% du PIB ;
- qualité du portefeuille s’est améliorée avec un recul de 1,5 point de pourcentage du taux des crédits en souffrance ressorti à 9,2% et situé au-dessus du seuil réglementaire de 3% au maximum ;
- Les emprunts ont progressé de 10,7% pour s’établir à 123,6 milliards FCFA ;
Les fonds propres se sont accrus de 2,4% en s’établissant à 188,5 milliards FCFA
