Page d’exemple

Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) et Très Petites Entreprises (TPE) représentent la quasi-totalité du tissu économique entrepreneurial au Sénégal. D’après le recensement général des entreprises réalisé par l’Agence nationale de la Statistique et de la Démographie (ANSD), l’environnement des entreprises sénégalaises est marqué par une forte présence de PME (99,8%). L’analyse du financement des entreprises révèle que les banques sont, pour diverses raisons, réticentes à financer cette catégorie d’entreprises. Ce désintéressement manifeste du système bancaire pour ces entreprises s’explique par plusieurs raisons notamment l’omniprésence de l’informel, le manque de professionnalisme, le défaut de garanties pour couvrir les risques. Ainsi, malgré le rôle essentiel qu’elles jouent dans l’économie du Sénégal, les PME et les TPE restent confrontées à un grand nombre d’obstacles dont l’accès au financement qui limite leur développement. Conséquemment, les systèmes financiers décentralisés (SFD) ou institutions de microfinance (IMF) se sont positionnés pour prendre leur part de marché et financer les PME et les TPE exclues du système bancaire. C’est dans ce contexte que cette enquête a été menée afin de mieux cerner la problématique du financement des PME et des TPE au Sénégal.

Les résultats de l’étude montrent que les volumes de financement accordés par les SFD aux PME et TPE sont ressortis respectivement à 360,5 milliards francs CFA en 2020, à 381,5 milliards francs CFA en 2021 et à 432,7 milliards francs CFA en 2022. Ces montants ont représenté, en moyenne, plus de 75% du portefeuille de crédit des institutions de microfinance sur la période 2020-2022. En termes de nombre, ce volume a concerné, en moyenne, 62% des financements levés par les PME et TPE auprès des SFD et s’est établi à 268 619 en 2020, à 271 267 en 2021 et à 285 001 en 2022.

Selon la répartition des fonds alloués aux PME et TPE, les crédits sont majoritairement destinés aux TPE, avec, en moyenne, 58% du montant global et 96% du nombre total, sur la période 2020-2022.

Suivant la forme juridique, les résultats révèlent que le montant total alloué aux PME et TPE est, en moyenne, aussi bien le fait des IMCEC et Associations (49%) que des Sociétés anonymes (51%). Néanmoins, en termes de nombre, les crédits distribués cumulativement par les IMCEC et les Associations prédominent avec une part moyenne de 61%.

L’analyse des financements par type de crédit montre que les institutions de microfinance sont plus portées sur les financements à court et moyen terme.

Les difficultés évoquées par les SFD pour le financement des PME et TPE ont notamment trait au défaut de garanties pour couvrir les risques mais aussi au manque de professionnalisme de ces entreprises. L’insuffisance des ressources financières dédiées aux PME et TPE pouvant permettre le financement des investissements sur le long terme a été également soulignée par les SFD.

Les actions envisagées par les institutions de microfinance pour l’amélioration des financements des PME et TPE sont relatives à la recherche de lignes de crédit à moyen terme, à la création de produits spécifiques destinés à l’accompagnement des PME et TPE et à la mise en place d’un système de parrainage des PME et TPE afin de faire face aux éventuelles défaillances.

Le présent Guide est conçu pour accompagner les systèmes financiers décentralisés (SFD) de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) dans le processus de transformation digitale de leurs opérations. Il met en évidence les avantages de la digitalisation pour les institutions de microfinance et leurs bénéficiaires.
Il aborde la problématique de la dématérialisation des opérations des SFD et en décline les facteurs clés de succès. Il propose, enfin, une démarche pour sa réalisation, en tenant compte des spécificités de ces structures dans l’Union et des initiatives en la matière.

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Le Ministre des Finances et du Budget porte à la connaissance du public que l’institution dénommée «Alliance Crédit Union Sénégal », sise à l’adresse 12, Cité Air Afrique Ouest foire Yoff-Dakar avec comme site internet www.alliance-creditunions.com, n’est pas autorisée à effectuer des opérations de collecte d’épargne et d’octroi de crédit.

 

En conséquence, il est requis des populations de cesser toutes activités avec l’institution et, le cas échéant, de se rapprocher de la Direction de la Réglementation et de la Supervision des Systèmes financiers décentralisés, sise à “Rocade Fann Bel Air, Cerf volant à Dakar, pour toutes informations complémentaires.

Il est des documents qui servent de référence, de marqueur dans la vie et l’histoire d’un pays. Il en a été ainsi avec l’adoption en 2014 du plan de développement économique et social de notre pays, le Plan Sénégal Emergent (PSE), initié par le Président de la République Macky SALL, par lequel, il ambitionne de faire du Sénégal un pays émergent.

Si on ne peut pas en dire autant du document de Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF), qui du reste découle du PSE, on conviendra que son adoption est un marqueur historique à graver en lettres d’or dans notre marche vers l’amélioration des conditions de vie des populations.

Notre pays rejoint ainsi le groupe de plus en plus nombreux de pays dotés de ce type de stratégie. A ce titre d’ailleurs, la Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a aménagé un cadre de politique et de stratégie régionale d’inclusion financière (SRIF) à l’horizon 2016-2020.

Avec la mise en oeuvre du PSE, le Sénégal a enregistré un taux de croissance historique de 6,0% en moyenne sur la période 2014-2019. La pandémie mondiale de la Covid-19 est intervenue en 2020 pour marquer un coup d’arrêt à cette performance économique. En 2022, l’année de démarrage de la SNIF, porte l’espoir d’une maîtrise des effets de cette pandémie et d’un retour à une croissance aux fruits partagés. Le Gouvernement a déjà aménagé le cadre de cette relance par une réactualisation du Plan d’Actions prioritaires (PAP) du PSE, à travers le PAP 2A (Ajusté et Accéléré).

Le PSE trace la voie de l’émergence, une inclusion financière réussie porte les fruits de la croissance et offre aux populations plus d’autosuffisance. Les politiques publiques sénégalaises sont fortement tournées vers la prise en charge des populations les plus vulnérables. C’est le cas notamment du Programme des Bourses de sécurité familiale destiné aux couches sociales les plus vulnérables et de la Couverture Maladie Universelle pour l’accès des populations aux soins de santé. C’est dans ce sillage qu’il faut inscrire la Stratégie nationale d’inclusion financière qui vient traduire l’ambition d’offrir l’accès de nos concitoyens aux services financiers formels de base.

La SNIF décline les grandes lignes d’une bancarisation de plus larges segments de la population pour favoriser le financement de projets personnels et professionnels, les réformes institutionnelles susceptibles de faciliter l’accès à des services financiers innovants, le renforcement des actions d’éducation financière et de protection du consommateur. Nos villes et nos villages ont réservé un bon accueil au téléphone mobile, devenu un outil familier. Nous sommes convaincus que cet outil technologique sera l’un des moteurs de la SNIF qui fera de notre pays un modèle d’inclusion financière

Il est porté à la connaissance du public (SFD et promoteurs d’institutions de microfinance), qu’en sus du support papier, les dossiers de demande d’agrément en qualité de Système financier décentralisé ou de toutes autres demandes d’autorisation préalable doivent être produits sous format électronique.

Je tiens également à rappeler que les éléments produits, à cet effet, doivent revêtir les caractères d’authenticité nécessaires d’un dossier administratif.